拥有一所房子绝对是人们所谓的“人生目标”之一，它除了是一种安慰之外，还是一种身份的象征。尤其是现在土地和房地产价格飞涨，越来越多的人争相在马来西亚买房，以免买不起。这种想法也是为什么有些人选择购买房产作为一种投资形式的原因。尽管如此，更多的人只能梦想拥有房子，因为买房的成本和资金对许多人来说是难以承受的。有些人可能还会选择翻新现有的房子而不是买房。不要失去希望，因为您仍然有许多方法可以在不需要大量资金的情况下拥有一所房子。我们在本文中为您概述了 16 条这样的建议。
在马来西亚买房无需首付
我们知道这听起来多么不合逻辑，因此这里有一个更为诚实的解释。
不需首付或资本并不代表绝对免费，但只要经 手机号码数据 过多方研究、仔细谈判，买房时仍可省下高达数千令吉的资金。
在某些情况下，购房交易完成后，您可能会发现购房所花费的净金额总计为零。
这就是我们所说的“无本金”。有时你可以赚回你最初投入的资金，有时你甚至可以赚得比投入的还多！
1. 计算你的债务偿还率（DSR）
以个人 A 为例，他的月收入为 2,500 令吉。扣除 重点 有机搜索排名 本地搜索排名和 EPF、SOCSO 和所得税后，A 的净收入为 2,200 令吉。
通常，银行允许收入低于 3,000 令吉的人获得的最高 DSR 是其净收入的 60％。
例如 CIMB，最高 DSR：60% x RM2,200 = RM1,320
假设个人 A 拥有汽车贷款，每月分期付款为 350 令吉。总承诺为：1,320 令吉 – 350 令吉 = 970 令吉
同时，还需要500令吉作为日常开支。净可支配收入（NDI）取决于居住地点和婚姻状况。
例如 NDI RM500: RM970 – RM500 = RM470
然后，个人 A 就可以通过“200规则”粗略地估计自己能负担得起的房子。
用前面例子中估算的每月还款额200元计算，答案大致就是个人A能够负担的房价。
计算示例：
每月供款 x 200 = 毛坯房价格
470 令吉 x 200 = 94,000 令吉
以每月供款 RM470 计算，并考虑到其他承诺，个人 A 所能负担的房价不超过 RM94,000。
免责声明：此估算仅供参考。请向银行查询更准确的计算结果。
另一个例子：购买价值 RM400K 或以上的房子
净收入：4000令吉
房价：40万令吉
贷款期限：35年
利率：3.2％*（取自马来亚银行）
*固定利率
现有承诺：
汽车贷款 – RM800
玛拉 – 200 令吉
新房每月分期付款 – RM1,584
总投入 – RM2,584
DSR 设置为 60% 以下。根据上述信息，DSR 为 2584/4000 = 64.6%
总之，如果您的收入和承诺与给出的示例信息 澳大利亚电话号码 一致，您应该选择价格为 350,000 令吉及以下的房屋。
您仍然可以购买超出自己预算的房屋，为了简化贷款审批流程，您可以添加“共同申请人”来申请贷款。共同申请人必须是有工作、有稳定收入且信用记录良好的家庭成员。
但您必须记住，作为共同申请人申请抵押贷款意味着所有抵押贷款还款记录都将记录在他们的 CCRIS 记录中。确保双方对此达成一致。